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    2. 信貸助推消費“暖起來” 讓居民有信心“買買買”


      中國產業經濟信息網   時間:2023-10-27





        消費貸金額小、期限短,對經濟復蘇最為敏感,能夠反映經濟發展的新動向。


        “商圈+N”“城市漫步”“共享菜園”……隨著擴內需、促消費政策發力顯效,我國消費市場正保持穩定恢復態勢,市場活力正持續增強,前三季度社會消費品零售總額為342107億元,同比增長6.8%。


        消費信貸是促進居民消費的“助推器”。數據顯示,前三季度,住戶部門短期消費貸款新增4600億元,同比多增3493億元。展望下一階段,中國人民銀行行長潘功勝日前表示,進一步推動金融機構降低實際貸款利率,降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本。


        居民房貸利息“減負” 消費信心和能力提升


        消費對經濟發展具有基礎性作用。近期,存量首套住房貸款利率下調,有效緩解了居民房貸支出壓力,進而增加了居民消費意愿和能力。


        “我的房貸利率從5.38%降到了4.3%,月供金額從3710.28元降至3340.81元,貸款年限還有24年,整體可以少還10萬元左右,這對普通工薪家庭而言,是一筆很大的數目了?!辟J款買房的劉先生告訴記者。


        8月31日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局發文,允許商業銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。9月25日到10月1日政策實施首周,有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調,共4973萬筆,合計21.7萬億元。調整后的加權平均利率為4.27%,平均降幅0.73個百分點。


        中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,老百姓普遍反映,存量房貸利率降低明顯減少了利息負擔,降低了提前還貸的動力,增加了投資和消費的信心和能力,特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶,效果尤為明顯。


        居民消費需求回升,有力推動了短期消費貸款增加。前三季度,住戶部門短期消費貸款新增4600億元,同比多增3493億元?!跋M信貸平穩增長、存量房貸利率明顯下降,增加居民可用于消費的資金,有效提升居民消費的能力?!敝袊嗣胥y行調查統計司司長阮健弘說。


        國家統計局發布數據顯示,9月份我國消費市場持續恢復,CPI同比持平,環比上漲0.2%,物價運行總體平穩。分析人士認為,四季度CPI有望穩定上行,PPI同比降幅有望進一步縮窄。


        “物價改善,反映出國內市場供需在朝著平衡方向修復,當前溫和偏低的物價環境,有助于穩定居民尤其是中低收入群體的購買力,支持消費復蘇?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華對上海證券報記者表示。


        增強和豐富產品供給 降低個人消費信貸成本


        “我申請到了免息消費貸,沒想到很快就放款了,這下能讓孩子們好好玩了?!币恢痹谕鈩展さ耐跸壬嬖V記者,平時難得和子女相聚,但是項目工程的工資還沒結算,一時拿不出來余錢游玩,一家金融機構推出的35萬消費券,解了他一時之急。


        消費信貸是鼓勵消費、促進消費市場活躍的重要工具。記者從銀行及相關金融機構了解到,目前各大銀行及金融機構都在采取豐富金融產品、減費讓利活動等措施,不同程度降低個人消費信貸成本。


        個人消費信貸產品不斷增多,覆蓋消費場景范圍更加豐富。各大銀行及金融機構都在不斷更新、優化信貸產品,比如浦發銀行最新研發推出“浦閃貸”等消費貸款新產品,消費者可以結合具體的消費時點,多次靈活支用消費貸款,滿足裝修、旅游、購物等大額消費需求。


        個人消費信貸利率降低,消費信貸成本有所下降。記者采訪獲悉,多家銀行都在多舉措降低個人消費信貸成本,部分銀行消費貸的年利率低至3.28%。


        “我們在豐富客戶端消費貸款活動形式,滿足不同客群的差異化需求。一是用拼團給予客戶分層優惠定價;二是通過積分和利率限時優惠券等營銷工具,增加客戶回饋,提升客戶參與度;三是固定每月開展‘18節’活動,優化定價機制,降低客戶融資成本?!比A東一家銀行業務人士透露。


        深耕細作吸引客戶 開拓信貸業務新市場


        創者生存、新者強盛。近日,國家金融監督管理總局下發《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》(下稱《通知》),要求引導各類金融機構深耕消費金融細分市場,開發多元消費場景,提升零售服務質量,滿足居民合理消費信貸需求,通過差異化的金融服務更好地為實體經濟服務。


        《通知》要求,各類金融機構加大制造業、科技創新等重點領域支持力度、支持擴大汽車消費、降低汽車貸款首付比例、加大新型消費和服務消費金融支持、降低消費金融成本、強化保險保障服務、切實保護消費者合法權益等。


        業內人士認為,加大消費信貸支持,有利于啟動市場、擴大內需,增加消費品生產,形成“生產—消費—生產”的良性循環。記者調研了解到,現階段各金融機構正在精耕細作、開拓消費信貸業務新市場,滿足居民合理消費資金需求,讓消費者能消費、敢消費、愿消費、愛消費。


        “我們推出大額專項消費信用卡,多措并舉,提振細分消費市場?!蹦暇┿y行相關負責人告訴記者,一是直客式專項分期消費信用卡,刷卡即分期,單筆消費100元起;二是專項分期婚慶專享卡;三是汽車分期卡,審批效率高,無紙化申請,流程簡便,無實體卡,為汽車消費市場注入新活力。


        記者調研發現,金融機構開拓信貸業務新市場的方式主要有兩類:一類是聚焦目標群體,積極開拓消費信貸業務市場,激活消費潛力;另一類是豐富消費信貸使用場景,對汽車、購房等關鍵領域信貸政策進行優化。


        金融機構作為激發經濟活力的關鍵,需要不斷擴展業務邊界,支持培育消費新增長點和新型消費模式?!敖鹑跈C構要進一步以市場金融服務需求為導向,深化金融供給側結構性改革,提升自身服務實體經濟的能力,提升自身對產業轉型升級需求大的適配性?!敝苊A說。(記者 黃坤)


        轉自:上海證券報

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